正方:前景可期 關(guān)鍵看后勁
中國(guó)郵政移的動(dòng)支付前景可期,但成敗的關(guān)鍵還要看后勁是否給力!
先看看大趨勢(shì)
我曾多次刊文表示,以阿里支付寶、騰訊財(cái)付通等互聯(lián)網(wǎng)公司為主導(dǎo)的中國(guó)的第三方支付,在未來幾年的影響力,將會(huì)隨著銀行業(yè)金融互聯(lián)網(wǎng)化進(jìn)程的不斷加深而持續(xù)下降!因?yàn)?,第三方支付,?shí)際上是在中國(guó)銀行業(yè)金融體系不完善情況下產(chǎn)生的一種補(bǔ)充性工具??v纜全球金融市場(chǎng),金融市場(chǎng)越發(fā)達(dá),第三方支付的影響力越小。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展,以及移動(dòng)支付等新技術(shù)在中國(guó)銀行業(yè)的廣泛應(yīng)用,銀行的電子支付系統(tǒng)將逐漸融入當(dāng)前第三方支付所具有的所有功能,支付寶等工具的不可替代優(yōu)勢(shì)大幅降低。未來,第三方支付可能不會(huì)全部消失,但最終會(huì)變得無關(guān)緊要。
上個(gè)月,中郵與阿里達(dá)成戰(zhàn)略合作時(shí),我就刊文稱,阿里最大的著眼點(diǎn)不在物流,而在郵儲(chǔ)。中郵也是醉翁之意不在酒,而在互聯(lián)網(wǎng)金融。此文一出,被瘋狂點(diǎn)擊710余萬次,也收到許多讀者反饋。大家的共識(shí)就是,金融將是中郵與阿里合作的最大亮點(diǎn)。我在文中用了“抱大腿”一詞,也頗有爭(zhēng)議。但大部分人是沒有看懂我的意思,我的看法是,從目前的局勢(shì)來看,好像是中郵抱阿里,但從未來的角度看,實(shí)際上又是阿里在抱中郵。不管怎樣,好戲才剛剛開始!
再看看時(shí)機(jī)
對(duì)于為時(shí)已晚的觀點(diǎn),我舉雙手反對(duì)!我認(rèn)為,中郵此時(shí)發(fā)力移動(dòng)支付,不僅不晚,而且正是時(shí)候!
首先,經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)巨頭的幾輪折騰,移動(dòng)支付的市場(chǎng)接受度初步建立,也就是說中郵省去了做市場(chǎng)教育的麻煩。
其次,近年來技術(shù)發(fā)展突飛猛進(jìn),無論是從底層架構(gòu),還是上層應(yīng)用,移動(dòng)支付工具在技術(shù)和體驗(yàn)兩個(gè)方面均發(fā)生了巨大變化。經(jīng)過多次改良后,當(dāng)前基本進(jìn)入了穩(wěn)定期,中郵此時(shí)介入,能夠最大化后發(fā)優(yōu)勢(shì),使用最先進(jìn)的技術(shù)部署系統(tǒng),將產(chǎn)品體驗(yàn)做到最高水平。這比改造、升級(jí)舊有系統(tǒng)方便得多,成本也更低。
再次,經(jīng)過幾年發(fā)展,移動(dòng)支付領(lǐng)域的弊病暴露無遺,如安全性、隱私保護(hù)等。國(guó)際市場(chǎng)中也出現(xiàn)了一些可供參考的真實(shí)成功案例。中郵可以省去很多試水環(huán)節(jié),直接進(jìn)級(jí)到最高階段。正如中國(guó)由石器時(shí)代進(jìn)入鐵器時(shí)代用了千年演進(jìn),而日本卻只用了百年,原因不是日本人多聰明,而是中國(guó)教會(huì)了他怎么做!
最后,中國(guó)郵政的地面部隊(duì)覆蓋極廣,一聲令下,十幾萬網(wǎng)點(diǎn)齊動(dòng),百萬大軍全力出擊。短時(shí)間內(nèi)聚集大量用戶可能性很大。要知道,中國(guó)郵政的觸角能直接延伸至中國(guó)大媽!中國(guó)大媽的威力,相信你懂的!
最后再看看中郵未來能做多大
中郵能做多大,不是我說了算,更不是幾篇文章能夠左右的。但可以通過一些數(shù)據(jù)和事實(shí),分析出最大的可能性。我的感覺中郵移動(dòng)支付的未來前景非常好,有角逐第一把金交椅的可能!
首先,中郵有銀行:郵儲(chǔ)。在整個(gè)金融鏈條的最頂端占據(jù)一席之地,這是阿里、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)公司不可比的。
其次,中郵有中國(guó)覆蓋最廣的地面部隊(duì)。如果運(yùn)營(yíng)得當(dāng),這將為中郵構(gòu)建其它對(duì)手不可超越的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。未來,在移動(dòng)支付的覆蓋面上,工行可能是最大的對(duì)手,但工行在落地覆蓋這方面始終干不過中郵!
最后,中國(guó)全面升級(jí)移動(dòng)支付后,角逐第一把金交椅的兩大殺手锏就已初步形成。地面覆蓋相當(dāng)于步兵,穩(wěn)中求進(jìn)。移動(dòng)支付相當(dāng)于空軍,跨躍行軍。二者聯(lián)動(dòng),威力巨大!最終的一種可能是,中郵全面趕超互聯(lián)網(wǎng)系和其它銀行,最后成為支付市場(chǎng)最具影響力的角色。
中郵的未來:銀行+地面覆蓋+移動(dòng)支付=通吃!?我的判斷是:還不一定!
現(xiàn)在中郵只是初步具備了基本條件,未來能否將優(yōu)勢(shì)全面發(fā)揮,還要看他的具本重略和執(zhí)行力。中郵是國(guó)企業(yè),這個(gè)屬性是把雙刃劍,既可以為其爭(zhēng)取到很多政策上的支持,體制內(nèi)的各種條條框框也會(huì)限制其發(fā)展速度。未來中郵能做到什么程度還要看他的后勁如何,是否能夠在短時(shí)間內(nèi)找到正確的方向!并強(qiáng)力執(zhí)行!
那么,中郵的方向在哪里?我的總結(jié)是四個(gè)大:由大變強(qiáng)!大并不意味著強(qiáng),但大擁有做強(qiáng)的先生條件。中郵現(xiàn)在的規(guī)模和體量已經(jīng)夠了,市場(chǎng)也正向有利于他的方向發(fā)展,但中郵還需要苦練內(nèi)功,攢足后勁,持續(xù)發(fā)力。(李海剛)
反方:跟風(fēng)大于理智
后來居上,并不適合互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)。但總有一些企業(yè)不信邪——尤其是國(guó)企,總是考慮自身在壟斷方面的優(yōu)勢(shì),想逆市而為。據(jù)已經(jīng)確認(rèn)的消息,中國(guó)郵政將投資1億元在重慶建立電子支付服務(wù)基地,發(fā)力手機(jī)及互聯(lián)網(wǎng)支付。在互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮興起,移動(dòng)及互聯(lián)網(wǎng)支付大有取代傳統(tǒng)支付的當(dāng)下,中國(guó)郵政即使底蘊(yùn)深厚,就一定能和其他已經(jīng)進(jìn)入的國(guó)企及互聯(lián)網(wǎng)巨頭一爭(zhēng)高下?大張旗鼓地造勢(shì),真的能夠像它所預(yù)期的那樣占有一席之地?
開局:鑰匙之爭(zhēng)大不易 中國(guó)郵政已落后于人
互聯(lián)網(wǎng)有個(gè)奇特現(xiàn)象,那就是原本互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)細(xì)分領(lǐng)域的先驅(qū)者,卻給其他企業(yè)打開思路,最后眼看著別人獲得成功,這些先驅(qū)者總是被嘲笑為“起了個(gè)大早卻趕了個(gè)晚集”。想必中國(guó)郵政正是抱著這樣的心態(tài),才準(zhǔn)備在移動(dòng)支付的浪潮中火中取栗。但這明顯抱有投機(jī)的心態(tài),卻讓中國(guó)郵政在初入戰(zhàn)場(chǎng)就遭遇重?fù)簟?/P>
我們知道,要想進(jìn)入移動(dòng)及互聯(lián)網(wǎng)支付這個(gè)細(xì)分領(lǐng)域,就必須首先獲得支付牌照。在2011年5月26日,央行一口氣向國(guó)內(nèi)27家第三方支付企業(yè)頒發(fā)支付牌照。而后短短的三年時(shí)間中,就有多達(dá)250余家企業(yè)獲得了第三方支付牌照。雖然牌照所涉及的范圍包括移動(dòng)及互聯(lián)網(wǎng)支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理、POS收單、貨幣匯兌、固定電話支付等多種業(yè)務(wù)類型,但其實(shí)互聯(lián)網(wǎng)支付絕對(duì)是其中的主角。
作為邁入互聯(lián)網(wǎng)金融必須的“鑰匙”,目前中國(guó)郵政還沒有將牌照正式申請(qǐng)下來。當(dāng)然,以中國(guó)郵政國(guó)企的身份,申請(qǐng)牌照并不是難事。但面對(duì)已經(jīng)進(jìn)入移動(dòng)及互聯(lián)網(wǎng)支付一年、兩年乃至三年的對(duì)手,中國(guó)郵政真的有絕對(duì)的信心可以后來居上?中國(guó)郵政沒有起早,但已經(jīng)趕了晚集,且集市上已經(jīng)人頭攢動(dòng),想要成功冒出頭來,難度可想而知。
過程:群雄爭(zhēng)霸 中國(guó)郵政難突圍
此外,中國(guó)郵政既然決定要進(jìn)軍移動(dòng)及互聯(lián)網(wǎng)支付領(lǐng)域,必會(huì)以集團(tuán)旗下的憑借其線下網(wǎng)點(diǎn)數(shù)及線上網(wǎng)銀進(jìn)行“并推”。據(jù)了解,目前中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行已經(jīng)擁有38000個(gè)網(wǎng)點(diǎn),覆蓋全國(guó)超過98%的縣級(jí)區(qū)域。而其電子銀行客戶在今年6月25日也突破1億戶,達(dá)到1億零7萬戶,列中國(guó)銀行業(yè)第五位。
看似龐大的體系似乎證明著中國(guó)郵政有足夠動(dòng)力在這次進(jìn)軍中取得成功,但事實(shí)證明來自互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)層出不窮靈活體制和產(chǎn)品技術(shù)已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)地將傳統(tǒng)銀行拋在身后。即使比中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行更加強(qiáng)大的工行、建行等,依然不敵互聯(lián)網(wǎng)巨頭們的沖擊。
而實(shí)際上,在與同一屬性的其他銀行、能量巨大的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)中,中國(guó)郵政優(yōu)勢(shì)也并不明顯。畢竟移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付領(lǐng)域已經(jīng)趨于飽和,在沒有研發(fā)絕對(duì)具有優(yōu)勢(shì)的技術(shù)、超前的服務(wù)、以及高標(biāo)準(zhǔn)的安全保障等大前提下,中國(guó)郵政很難突圍。此外據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道,其使用的支付業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)將由中國(guó)郵政集團(tuán)公司獨(dú)立開發(fā),這意味著合作體系需要從零開始。面對(duì)已經(jīng)進(jìn)行O2O商戶深挖的互聯(lián)網(wǎng)第三方支付,很難想象守舊聯(lián)盟中的中國(guó)郵政,如何以開放姿態(tài)從他們手中搶奪商戶?
再次:切入時(shí)機(jī)糟糕 支付產(chǎn)業(yè)將升級(jí)
顯然僅就目前來看,中國(guó)郵政依然還做著憑借近4萬線下網(wǎng)點(diǎn)及過億電子銀行客戶,在移動(dòng)及互聯(lián)網(wǎng)支付領(lǐng)域跑馬圈地的美夢(mèng)。但事實(shí)上,不僅這些數(shù)字沒有意義,中國(guó)郵政的切入時(shí)機(jī)更是糟糕至極。在支付牌照發(fā)放的三年以來,移動(dòng)及互聯(lián)網(wǎng)支付走過了醞釀、發(fā)展、成熟的階段,單單憑借規(guī)模取勝的模式早已經(jīng)行不通。更重要的是,整個(gè)移動(dòng)及互聯(lián)網(wǎng)支付產(chǎn)業(yè)正面對(duì)即將升級(jí)的關(guān)口。
而具體的升級(jí)措施是以支付為基礎(chǔ),追蹤、分析用戶支付行為,引導(dǎo)、衍生出更多的應(yīng)用場(chǎng)景,疊加更多具有高盈利價(jià)值的服務(wù)。并且在升級(jí)的過程中,規(guī)模已經(jīng)并不是勝出的唯一標(biāo)準(zhǔn),創(chuàng)意和用戶體驗(yàn)才是最根本的因素。更重要的是,升級(jí)的過程其實(shí)也是行業(yè)洗牌的過程。目前雖然有250多家企業(yè)有支付牌照,但在升級(jí)完成以后,能夠堅(jiān)持下來的或許將不到100家,而且大半江山都會(huì)掌握在少數(shù)幾家互聯(lián)網(wǎng)巨頭手中。作為后來者的中國(guó)郵政,能抵抗住升級(jí)帶來的風(fēng)暴嗎?能成為最后的少數(shù)贏家嗎?筆者對(duì)此表示懷疑。