這兩年來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)案件出現(xiàn)新的趨勢(shì)，移動(dòng)設(shè)備、無(wú)卡消費(fèi)(無(wú)需銀行卡，僅憑卡號(hào)、密碼或驗(yàn)證碼授權(quán)等)的風(fēng). . .
這兩年來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)案件出現(xiàn)新的趨勢(shì)，移動(dòng)設(shè)備、無(wú)卡消費(fèi)(無(wú)需銀行卡，僅憑卡號(hào)、密碼或驗(yàn)證碼授權(quán)等)的風(fēng)險(xiǎn)在加劇，敏感數(shù)據(jù)和信息泄露的危險(xiǎn)也增多，支付犯罪也出現(xiàn)集團(tuán)化、復(fù)雜化和組織化的趨勢(shì)。
快錢(qián)顧卿華表示，風(fēng)控整體流程為，每一筆交易進(jìn)來(lái)都會(huì)過(guò)一遍風(fēng)控系統(tǒng)，檢查是否有風(fēng)險(xiǎn)特征。有問(wèn)題的交易會(huì)被攔截下來(lái)，或發(fā)到商戶、發(fā)卡行做進(jìn)一步調(diào)查。出現(xiàn)問(wèn)題的客戶被延遲清算、終止服務(wù)，并加入黑名單，配合監(jiān)管和司法機(jī)關(guān)調(diào)查。
具體來(lái)說(shuō)模型怎么做，怎樣識(shí)別交易中潛在的風(fēng)險(xiǎn)?
舉例來(lái)說(shuō)，通過(guò)IP的定位來(lái)發(fā)現(xiàn)。正常消費(fèi)交易，每個(gè)人可能就三、四臺(tái)設(shè)備，如果一個(gè)人刷卡在十幾、二十臺(tái)設(shè)備上進(jìn)行消費(fèi)，就是異常行為。另外，每張卡的卡密，一串卡號(hào)碼包含很多信息，這張卡是誰(shuí)發(fā)的，借記卡還是代記卡，其他的信息都可以看得到并做出分析。
這是對(duì)交易本身信息的分析，包括消費(fèi)的頻率、低級(jí)的校驗(yàn)等。此外還會(huì)跟商戶有一些數(shù)據(jù)的共享，包括正面數(shù)據(jù)、側(cè)面數(shù)據(jù)以及建模。
但實(shí)際情況是，有的風(fēng)險(xiǎn)攔都攔不住。例如廣州一家機(jī)票代理公司，在2013年10月的三天內(nèi)發(fā)生15筆盜卡，金額7萬(wàn)元，特征是高頻率消費(fèi)、短時(shí)間、購(gòu)買(mǎi)有異常?？戾X(qián)的監(jiān)控人員第一時(shí)間就通知了商戶，但是不法分子以長(zhǎng)期合作和投訴威脅，機(jī)票代理商還是出了票。問(wèn)題接踵而至，交易的信用卡是盜用的，不法分子拿到折扣很低的機(jī)票，再銷(xiāo)售給正常的消費(fèi)者。
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