專家指出，隨著電子銀行的發(fā)展，很多年輕人能熟練使用網(wǎng)絡(luò)來調(diào)動資金，這讓網(wǎng)絡(luò)銀行有了堅實的受眾基礎(chǔ)。但. . .
周重耳
銀監(jiān)會9月29日批準浙江螞蟻金融服務集團（原阿里小微金融服務集團，下稱螞蟻金服）與復星、萬向等企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立浙江網(wǎng)商銀行。按照監(jiān)管要求，籌建期自批復之日起6個月內(nèi)完成。
在日前召開的螞蟻金服分享會上，螞蟻金服高管表示，該集團正在籌建的民營銀行將堅持無網(wǎng)點的純網(wǎng)絡(luò)銀行模式。這意味著，如果籌建順利，國內(nèi)首家純網(wǎng)絡(luò)銀行6個月后就將開業(yè)。
螞蟻金服此前介紹說，網(wǎng)商銀行將立足于互聯(lián)網(wǎng)，充分利用互聯(lián)網(wǎng)思維和技術(shù)，通過大數(shù)據(jù)分析，服務普通消費者和小微企業(yè)，拓寬網(wǎng)絡(luò)商業(yè)的邊界。全網(wǎng)絡(luò)化營運的網(wǎng)商銀行會堅持小存小貸的業(yè)務模式，主要滿足小微企業(yè)和個人消費者的投融資需求。具體來說，主要提供20萬元以下的存款產(chǎn)品和500萬元以下的貸款產(chǎn)品。
不過，按照現(xiàn)行銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則，商業(yè)銀行必須具備線下實體網(wǎng)點，向客戶提供面對面的金融服務，以控制風險。針對此問題，網(wǎng)商銀行籌備組負責人俞勝法在分享會上表示，籌備組正在與監(jiān)管部門加緊溝通，且相信監(jiān)管部門會在互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新方面有更大地支持。
據(jù)了解，互聯(lián)網(wǎng)銀行在國外運營早有先例。1995年10月，世界上第一家網(wǎng)絡(luò)銀行—美國安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行（簡稱SFNB）對公眾開放，并從最初的互聯(lián)網(wǎng)對賬服務逐步發(fā)展為存儲服務、貨幣市場賬戶以及信用卡等業(yè)務。一年后，SFNB開設(shè)了大約700個賬戶，總存款額超過2000萬美元。然而好景不長，運營三年后SFNB終因巨額虧損被收購。
與SNFB相比，螞蟻金服的優(yōu)勢在于其大數(shù)據(jù)擁有海量的小微企業(yè)和消費者的數(shù)據(jù)。那些沒有實體店的網(wǎng)商很難從銀行獲得貸款，但憑借網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)有望從網(wǎng)商銀行拿到融資。然而，在業(yè)內(nèi)人士看來，融資成本卻未必能夠下降。“網(wǎng)絡(luò)銀行不與客戶見面，不實地考察，客戶的真實性還是不能保證。對于違約和欺詐等風險，如何進行定價是個難題。”某股份制銀行風控部門人士如是說。
這位人士同時表示，阿里在取得銀行牌照之前，其業(yè)務其實已經(jīng)滲透到了銀行傳統(tǒng)的“存、貸、匯”業(yè)務。網(wǎng)商銀行的重點，應該在吸儲而非網(wǎng)絡(luò)。事實上，多位受訪的消費者均表示，雖然網(wǎng)絡(luò)銀行可以帶來便利，但要是存了錢，沒有個卡或折，心里還是覺得不踏實。“要是哪天網(wǎng)絡(luò)突然被黑了，怎么辦？”北京市民謝先生說。
專家指出，隨著電子銀行的發(fā)展，很多年輕人能熟練使用網(wǎng)絡(luò)來調(diào)動資金，這讓網(wǎng)絡(luò)銀行有了堅實的受眾基礎(chǔ)。但網(wǎng)絡(luò)銀行想要在金融“江湖”站穩(wěn)腳跟，還必須把好網(wǎng)絡(luò)安全關(guān)、借貸風控關(guān)，并提供好的服務和產(chǎn)品。
